金融ＮＡＶＩが教える消費者金融とは？
銀行などの金融機関や貸金業者が、消費者個人に耐久消費財やサービスなどの
購入資金を直接貸し付けたり、提携先企業を通じて信用供与を行ったりすることです。
消費者ローンとも言われます。お金が必要になったときに、あなたの信用を担保として
お金を貸してくれるサービスです。原則、物の担保や保証人は必要ありません。
（良く、無担保などと言われます）消費者金融のサービスの特徴は「迅速に融資判断して
くれる」こと、「必要に応じて柔軟に借入や返済ができる」こと、「多様な申し込み方法、
返済方法がある」ことです。消費者金融会社大手といわれているのが、武富士、アコム、
プロミス、アイフル、三洋信販の5社でTAPALS（タパルス）と呼ばれており、消費者金融
連絡会を結成して、消費者啓発・消費者教育活動をしています。
消費者金融の辞書的な意味
消費者金融（しょうひしゃきんゆう）とは、貸金業の内、消費者への金銭の貸付け、
又はこれを行う業者である。
出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律に基づく範囲内の金利で貸し付けるもの
（最高年利29.2%、ただし閏年は最高年利29.28%。）と、これ以上の金利で貸し付けるもの
（いわゆる闇金融）がある。
但し、利息制限法では、貸金元本が10万円以上100万円未満であれば年利18%が上限とされていて、
公序良俗を具体化した強行法規である利息制限法を守るべきとされている。
消費者金融で受ける審査
消費者金融を利用できるのは各消費者金融会社による信用審査をパスした方だけです。
あなたがお申し込みをした時に申請した個人情報と個人信用情報機関に登録されている
過去の利用履歴等から判断される「返済能力」が「信用」として審査されます。
消費者金融連絡会各社の平均では、契約できるのは申込者全体の約6割となっています。
消費者金融のローンとは？
ローンとは「貸付」という意味です。「お金を借りる」ことを意味しています。
手元の貯蓄でカバーしきれない場合に、お金を借りて、返済することとなり、住宅購入や自動車購入、
教育費など生活設計を支える手段となります。
ローンには、借入先やその内容によって、次のような特徴があります。
銀行などの民間金融機関、信販会社や消費者金融などのノンバンク、そして住宅金融公庫や
国民生活金融公庫（公的な機関）があり、一般的に、公的な機関のローンは、
使用使途や借入条件、借入限度額などに制約がある一方、金利が比較的低めで固定タイプのものが
多いといえます。一方、民間の金融機関やノンバンクは使途や借入条件が比較的緩やかで、
借入限度額も大きく、金利や返済期間など選択枠が非常に多くなっています。
目的別による分類 ローンには、借入目的から、「使途が限定されたローン」
（住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、他の目的別ローン）と「使途が自由なローン」
（フリーローン、カードローン）にわけることができ、「使途が限定されたローン」は、
使途を証明する書類が必要なことが多く、同じ金融機関であれば、「使途が自由なローン」
に比べて金利が低いというメリットがあります。
担保の有無による分類では、ローンには借入れ条件として、担保提供の必要なローンと不要な
ローンがあり
「有担保ローン」「無担保ローン」といわれています。有担保ローンのほうが金利も低く、
借入限度額も多いという傾向があります。
消費者金融の利息とは？
利息とはクレジットカードで、分割払いをした場合や、消費者金融などから お金を借りた場合などに、
別途に借りたお金の使用料（手数料）として支払うお金です。
元金（借りたお金）に対して一定期間内に支払う利息の割合を金利といいます。
利息には各社差があります。
しかし、日本では出資法という法律があり、年率29.2％を超えないことになっています。
金利には以下のようなものがあります。日歩・日歩（ひぶ）とは元金に対しての１日の利息のことです。
月利・月利（げつり）とは元金に対しての１ヶ月の利息の割合を示したことです。
年利・年利（ねんり）とは元金に対しての１年間の利息の割合を示したことです。
基本的に借入れに掛かる利息の計算方法は、
借入残高×年利÷365日×支払期日以前利用日数のようになります。